客户基本资料

　　杜小姐和丈夫每月固定收入合计约13000元。考虑5年以后生小孩。

　　两人刚购买了80平方米价值60万元的按揭房一套，贷款35万元，每月供房款2000元，家庭其他开支约3000元/月；现有银行存款15万元，无其他投资。杜小姐本人单位买了社保(失业和医疗)一份，每月由单位代缴200元。其丈夫没有购买任何保险。

　　现计划在年内买一辆13 ～15万元的小车，想一次性付款，不知是否妥当。另外，为了在5年后能轻松养育小孩，也想积累足够的资金，却不知从何着手进行理财。

　　家庭理财建议

　　1、首先确保基本储备，维持足够的现金流量。加强储蓄积累仍是目前为养育小孩和夫妻退休养老资金作准备的最基本途径。建议保持3万元最基本的存款储备，可以货币市场基金的形式及活期存款持有。

　　2、谨慎考虑近期买车。现有12万元流动资金加上每月的积累，基本上可支付买车款项。但要注意两点：一是买车之后每月将增加平均约2000元的养车费用；二是暂时将没有可用于投资增值的资金。

　　3、调整家庭投资结构在购买汽车之后，每年的基本资金积累为9万元左右，建议按照2:4:4的比例将资金安排在银行存款、理财产品、股票基金的投资，在分散风险的前提下达到保值增值的目的。建议夫妻双方购买必要的商业保险，以现有收入水平，其必备保险的保费支出可控制在6000～8000元/年即可。